概要
家計管理の中でも「節税」は重要なポイントの一つです。
サラリーマンができる節税策は少ないですが、、今回は、明治安田生命の保険商品であり「じぶんの積立」を活用した、生命保険料控除を受ける方法について解説します。
どんな人におすすめ？
現在家族がおり、すでに死亡保険に加入している人などにはメリットが薄いです。
独身の方など、現在死亡保険に加入しておらず、生命保険料控除をフルに活用できる人におすすめです。
一方、ドアノック商品であるため、保険契約時に必ず面談が必要になります。一手間かかりますが、節税のため頑張りましょう。
「じぶんの積立」はどんな商品？
明治安田生命の「じぶんの積立」は、貯蓄型の保険商品で、主な特徴は以下の通りです。
✅ 積み立てたお金は満期時に全額戻る（元本割れなし）
✅ 短期間の契約が可能（満期までの期間が5年または10年）
✅ 解約返戻金があるうえ、生命保険料控除の対象
✅ 途中解約時も一定の返戻金がある
一般的な生命保険は「万が一の保障」が主目的ですが、「自分の積立」死亡しても掛金とほぼ同額しか返ってきません。本来の死亡保険として考えた場合は保証が薄くなってしまいますが、貯蓄しながら控除が受けられる点がメリットです。
生命保険料控除とは？
生命保険料控除とは？
生命保険に加入している場合、所得税や住民税の計算時に一定額を所得から控除できる（税が課税される所得を減らすことができる）制度です。控除の対象となるのは以下の3つの区分に分かれています。
1. 一般生命保険料控除
2. 介護医療保険料控除
3. 個人年金保険料控除
「自分の積立」はこのうちの一般生命保険料控除の対象になります。
【控除額の目安】
• 所得税：年間支払保険料4万円以上で最大4万円控除
• 住民税：年間支払保険料2万8千円以上で最大2万8千円控除
＊税については必ず国税庁のホームページなどで間違いがないか確認してください。
【まとめ】「自分の積立」で賢く節税しよう！
「自分の積立」は、積立感覚で利用できる生命保険でありながら、生命保険料控除の対象になるため、節税効果も期待できるお得な商品です。
✅ 元本割れなしで積み立て可能
✅ 短期間で満期を迎えられる
✅ 生命保険料控除で所得税・住民税を節税できる
保険を活用しながら家計の負担を軽減するために、ぜひ「自分の積立」を検討してみてください！
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